На сегодняшний день военнослужащие представляют практически единственную прослойку общества, которая за весь период деятельности имеет возможность заработать жилье. Современная программа, которая по своей сути представляет собой ипотеку, существенно отличается от традиционной очереди на жилье. Преимущество данной программы заключается в том, что молодая семья моет наперед воспользоваться средствами, а ежемесячный платеж по ипотеке будет вносить государство.
К основным показателям программы относят не только условия участия, но и максимальная сумма, на которую может рассчитывать военнослужащий в результате ее реализации. Принцип действия программы заключается в ежемесячном начислении и формировании выплат, которые производятся на личный счет участника накопительно-ипотечной системы.
Естественно, при таком положении вещей, максимальная субсидия от государства должна зависеть от выслуги лет. Однако программа прекращает работать после 20 лет, а размер ежемесячных выплат зависит еще от некоторых нюансов, поэтому определенно назвать максимальную сумму не представляется возможным. Для этого необходимо понимать, по какому механизму работает программа.
Основные положения
Новое направление начало свою деятельность для того, чтобы изжить несостоятельную программу распределения квартир, по которой жилье военнослужащий мог получить только к пенсии. Сегодня это государственная субсидия, которая первоначально предоставляется банком в виде займа. Министерство обороны берет на себя обязательство по выплате этого займа при соблюдении основных условий программы.
Условия накладываются на возраст военнослужащего, приобретаемое жилье, порядок оформления документов, а также на максимальную сумму выплаты. Гражданин имеет право подыскивать для приобретения квартиру из предоставленного ценового диапазона или, внеся собственные сбережения, купить жилье более дорогостоящее.
На реализацию программы военной ипотеки накладывают ограничения банки, которые первоначально предоставляют денежные средства для приобретения жилья. Процентная ставка, размер военной ипотеки и сумма, образующая первоначальный взнос, считаются персональными условиями, которые диктуют банки партнеры. Они же и во многом определяют ход операций оформления займа. Но одинаковыми условиями считаются:
- минимальный возраст военнослужащего – 21 год;
- Максимальная сумма кредита не превышает 2 400 000 рублей;
- Срок программы ограничен 20 годами или максимальным возрастом 45 лет.
Участвовать в программе покупки жилья могут военнослужащие, состоящие в реестре НИС. Начинается оформление документов с подачи рапорта на имя командира части. Органом, контролирующим взаимодействие банка, заемщика и продавца, является ФГКУ «Росвоенипотека».
Участвовать в программе могут выпускники военных учебных заведений, подписавшие контракт после первого курса. Для прапорщиков обязательным условием является служба по контракту в течение трех лет. На офицеров данное условие не распространяется. Подать рапорт могут и рядовые солдаты, но только после того, как заключат второй контракт.
Отличием данной программы служит то, что государство не накладывает ограничений на недвижимое имущество. Это значит, что гражданин имеет право получить военную ипотеку, даже если за ним числится недвижимая собственность.
Изменения в программе на 2017-2018 год
Если рассматривать программу во временном срезе, то можно обнаружить, что за 10 лет многое изменилось. Нововведения направлены на повышение эффективности работы, а также на улучшение уровня обслуживания военных граждан. Можно смело отметить, что в последнее время процедура покупки квартиры значительно упростилась. Первое новшество, которое ожидает военнослужащих в 2017 или в будущем 2018 году – это увеличение годового взноса. Деньги, как и прежде, будут начисляться ежемесячно, соответственно и возрастет размер этих ежемесячных выплат. За год на личный счет военнослужащего поступит 260 000 рублей.
Супружеская пара, будучи военнослужащими, имеет право на персональное участие в программе. Таким образом, можно суммировать выплату, чтобы максимальная сумма достигла порядка пяти миллионов или же воспользоваться правом на ипотеку второй раз. Еще один нюанс, о котором было указано выше, заключается в отсутствии ограничений на имущество в собственности.
Начало оформления документов
Любое кредитование начинается со сбора пакета документов. Военная ипотека имеет выгодное преимущество в том, что для начала достаточно просто стать на учет в НИС посредством написания рапорта. После поступления на службу военный должен выждать три года. Постановка в реестр НИС еще не означает, что пришла пора подыскивать квартиру. Перед тем, как заключить договор купли-продажи, используя первые начисления, необходимо подождать еще три года. Определяющим документом является свидетельство о праве взять ипотеку.
В первую очередь придется подыскать банк, который предоставит кредит. Необходимо, чтобы условия банка удовлетворяли заемщика. Еще несколько лет назад список банков партнеров был достаточно многочисленным. Он существенно поредел, если учесть, что только три крупных банка участвуют в программе. Оказывается, что за счет сниженной процентной ставки ипотека становится для банка невыгодным мероприятием.
Банки и их условия
Дальнейший ход реализации программы зависит от возможностей и желаний военнослужащего. Можно рассчитывать на то, что максимальный размер выплат составит 2,5 миллиона, и в этом ценовом пределе найти квартиру. Далее необходимо понимать, что если не пользоваться ипотекой, то государство все равно производит отчисления. Таким образом, к моменту ухода на пенсию можно будет всю сумму направить на покупку жилья. Так обычно поступают те, кому предоставлено служебное жилье.
Когда банк не требует первоначального взноса, приобрести объект недвижимости можно сразу после получения свидетельства о ЦЖЗ. В противном случае придется либо вносить собственные средства, либо ожидать, когда на личном счете появится достаточное начисление.
ПАО «Сбербанк России» — учреждение, которое пользуется доверием у большинства россиян. Характеризуется стабильной финансовой политикой, но повышенными мерами безопасности. Поэтому для уменьшения суммы первоначального взноса принимает к рассмотрению поручительства членов семьи. Стандартные же требования по военной ипотеке следующие:
- Максимальный срок кредитования – 20 лет. Минимальный – три года.
- Процентная ставка, по которой предоставляется ипотека для военных пенсионеров, зависит от первоначального взноса. 9,5% — это, своего рода, показатель степени риска. Чем больше риск, тем больше процент. Если бы вместо банка выступало частное лицо, то все действия были бы обоснованными. Банк склонен доверять человеку, у которого имеются средства для погашения долга. Это собственность, транспорт, Определенная сумма в виде первоначального взноса. На помощь приходит государство, являясь надежным гарантом, однако Сбербанк не спешит смягчать свои требования.
- Максимальная сумма – 2 500 000 рублей.
- Взнос – 20% от стоимости жилья.
ПАО «ВТБ 24»:
- Процентная ставка – 9,7%.
- Срок ипотеки – 20 лет.
- Первоначальный взнос – 15%.
Ежемесячный платеж сформирован из начислений государства. Если же квартира стоит свыше 2,5 млн. рублей, то, в зависимости от перераспределения средств, гражданин обязан вносить часть собственных сбережений.
АО «Газпромбанк»:
- Максимальная сумма – 2 350 000 рублей.
- Процентная ставка – 9,5%.
- Срок ипотеки – 25 лет.
- Первоначальный взнос – 20%.
Нестандартные решения в программе
Зачастую военнослужащие желают не только получить квартиру, но и сделать это как можно выгоднее. Так, программа «военная ипотека» дает возможность рассматривать новостройки в качестве объекта. Жилье, которое еще не имело собственника, обходится дешевле, чем при покупке на вторичном рынке. Кроме того, застройщик обязуется сдать квартиру «под ключ», что означает отсутствие необходимости ремонта.
Банки дают денег ровно столько, сколько государство готово субсидировать. Интерес к заемщику пропадает только после полного погашения кредита. Это значит, что после 20 лет участия в программе военный может обналичить средства на счете. Снятие средств произойдет лишь по письменному заявлению гражданина. Если быть точным, то сначала произойдет перечисление на указанный счет, а уже потом – обналичивание.
Необходимо заметить, что до того момента, как выслуга составит 20 лет, получить денежный капитал на руки законными способами невозможно. Вся сумма перечисляется на счет в банке, минуя заемщика. Тенденций к нарушению закона с каждым годом все меньше, так как программа может работать по многим типам недвижимости. Исключение составляет только приобретение земельного участка под строительство дома.
В перспективе планируется еще ряд изменений в программе для обеспечения доступности участия. На данный момент утвержденной информации нет, но ожидается, что количество банков партнеров вновь будет увеличиваться, ведь, несмотря на небольшую прибыль, военная ипотека – одна из стабильных программ, поддерживаемых государством. Так что каждый военнослужащий сможет при заключении контракта сменить армейский быт на микроклимат собственного уютного жилья.
