Чем ближе подходит юноша к своему совершеннолетию, тем острее становится вопрос выбора профессии. Увы, сегодня решения принимаются не под влиянием собственных интересов, а на основании материальных факторов. Родители могут посоветовать, с какой деятельностью связать свою жизнь, а зачастую они и вовсе играют решающую роль. В итоге юноша выбирает для себя тот путь, на котором он будет наиболее материально обеспечен. Учитываются возможности поступления в соответствующее учебное заведение, а дальше выдвигаются основополагающие факторы: наличие льгот, заработная плата, размер пенсии, возможность получения жилья.
Возможно, благодаря перечисленным факторам служба в армии стала привлекать все большее число подростков, но известно точно, что жилье для человека становится тем вектором, который определит его дальнейшую судьбу. Исключительно ради получения квартиры люди строят свою деятельность, поступают на работу, уезжают в регионы. Государство практически полностью обеспечивает военнослужащих жильем, но процесс получения жилплощади осуществляется несколько иным способом, нежели существует в нашем представлении, поэтому следует сначала познакомиться с вопросом, что такое военная ипотека, а уже потом рассматривать нюансы ее работы.
Ипотека – государственная программа
В последнее время среди населения, которые предпочли воспользоваться одной из разработанных государственных программ, сложился устойчивый стереотип, заключающийся в том, что ипотека – это несносная кабала, отбирающая весь достаток у трудящихся. Мы не беремся оценивать ее значение, однако отметим, что до сих пор эта программа является востребованной и считается единственным способом приобрести свой собственный уголок.
Прежде чем рассчитывать на получение жилья, необходимо подробнее узнать все о военной ипотеке, так как данное направление существенно отличается от программы, рассчитанной для гражданского населения.
Основное отличие военной ипотеки от обычной заключается в том, что ее предоставление подразумевает погашение за счет средств Министерства обороны.
Кроме указанного, существуют еще ряд особенностей, которые рассмотрим после того, как определим суть данной программы.
Условия представления
По своему принципу военная ипотека является субсидией от государства, то есть представляет собой определенную безвозмездно выделенную на конкретных условиях денежную сумму. Эти средства могут быть направлены на погашение ежемесячного платежа или использованы, как первоначальный взнос.
Принимать участие в программе военнослужащий может после достижения 22-летнего возраста. Многие ошибочно полагают, что государство выделяет средства только после истечения срока выслуги. На самом деле уже вначале военной карьеры формируется личный фонд, который к 45 годам может исчисляться миллионами рублей. Максимальное ограничение в 3 млн. рублей не означает, что краевая граница ценового диапазона равна этой сумме. По желанию гражданин может приобретать жилье более дорогостоящее, внося собственные средства.
Жилая площадь может приобретаться на вторичном рынке или в новостройке. Возможно участие в долевом строительстве, но перед тем, как получить военную ипотеку, военнослужащий должен предварительно зарегистрирован в базе накопительно-ипотечной системе (НИС). Регистрация будет обозначать заявление на право участия в программе, а сама структура НИС направлена на регулирование выдачи средств для приобретения жилья. Размер выплат определяется в индивидуальном порядке и зависит от региона. Существуют примерные расчетные формулы, позволяющие оценить стоимость 54 кв. метров жилплощади. На эту стоимость и ориентируется ипотечная выплата.
Для военнослужащих существуют некоторые ограничения на право вступления в программу. Например, рядовые солдаты начнут получать субсидии только после того, как будет заключен второй контракт. Офицерский же состав включается в программу автоматически, но предусмотрены случаи, когда военный обязан написать заявление. Кстати, новые изменения в законодательстве позволяют участвовать в программе повторно.
Теперь развеем существовавший до недавнего времени миф о том, что военный получает квартиру по месту своей последней службы. Такая перспектива не устраивала примерно половину контингента, так как по распределению приходилось отправляться в самые удаленные места нашей Родины. Чтобы взять квартиру по линии МО, необходимо было, якобы, соглашаться на предоставленный вариант. Такая информация является ложной, так как по территориальному признаку никаких ограничений на ипотеку нет. Гражданин может, к примеру, окончить службу на Дальнем востоке, а приобрести жилье в Центральной полосе.
Обеспечение ипотечного кредитования
Те военнослужащие, кто имеет право на получение ипотеки, редко задаются вопросом о масштабах государственной поддержки. Они подают заявление, оформляют необходимые документы и получают готовую квартиру практически сразу, без необходимости откладывать средства в течение нескольких лет. Но не стоит забывать, что хоть данная программа и субсидируется государством, это, прежде всего, кредит. Банк внесет за вас средства на покупку жилья, но с процентами их вернет в обязательном порядке. Поэтому следует поинтересоваться возможностью страхования жизни и не пренебрегать ею. Кроме всего, деятельность военного всегда связана с риском. Главная задача гражданина – оградить членов своей семьи от возможных трудностей в случае своей смерти.
Государственное обеспечение кредита позволяет снять ряд ограничений, которые характерны для обычной ипотеки.
- Отсутствие условия в выборе региона используют многие военнослужащие, чтобы купить жилье в столице. Гражданин берет ипотеку, а в купленную квартиру пускает квартирантов. Учитывая стоимость аренды помещений в Москве, получается неплохая финансовая поддержка на время несения службы. Таким образом, программа получается не только неубыточная, но и выгодная.
- Перспективным направлением работы программы считается военная ипотека на приобретения жилья в Крыму, ведь условия предоставления кредита вполне доступны для молодого выпускника военного училища, который может пользоваться служебным жильем на время выполнения обязательств контракта.
- Под обеспечением понимается не только финансирование со стороны государства, но и услуги банков, которые готовы на определенных условиях предоставлять средства продавцу квартиры. Банк в любом случае получает вложенные средства с процентами, а такой гарант, как Министерство обороны, гораздо привлекательнее любого физического лица. По этой причине коммерческие банки с охотой подключаются к сотрудничеству по указанной программе, и сегодня их число уже стремится к сотне.
Нюансы ипотеки, с которыми придется считаться
В связи с покупкой квартиры новоиспеченному хозяину налоговая служба готовит приятный сюрприз в виде возврата налога 13% на стоимость, более 1 млн. рублей. Использовать полагающуюся сумму в своих целях не получится, так как на средства, которые, по сути, предоставлены Министерством обороны, налоговый вычет не действует. Это означает, что процент будет браться только от тех средств, которые военнослужащий лично вносил, чтобы доплатить за приобретенное жилье.
Вопрос о праве на ипотеку для военных решается в индивидуальном порядке, нередко через исковые заявления. Если гражданин оставил службу в армии, то ему необходимо обратиться за помощью к грамотному юристу, так как толковать законодательство в данном случае достаточно сложно. Практика показывает, что среди всех судебных процессов большинство оканчиваются удовлетворением иска военнослужащего.
Позитивная новость для тех, кому положена данная программа, заключается в том, что ипотека доступна даже при плохой кредитной истории. Сегодня банки не стараются держать информацию о заемщике в тайне. По крайней мере, база данных со злостными неплательщиками открыта, и банки между собой обмениваются информацией. В случае вступления в силу программы военной ипотеки, плательщиком является государство. Ни один банк не откажется от выгодной сделки, даже если кредитная история военного изрядно подпорчена.
Рассмотрим подробнее вопрос об участи семьи военного в случае его гибели. Обычный кредит характерен тем, что обязательства по нему после смерти заемщика переходят к супруге, затем к детям. Ипотека дается в достаточно крупных размерах, поэтому риск стать неплатежеспособным очень большой. В этом вопросе необходимо рассчитывать свои силы на крайний случай. Однако государство готово поддерживать семью, если гражданин отслужил более 10 лет. В таком случае финансирование продолжится в полном объеме. В противном же – обязанности по выплате лягут на ближайших родственников.
Кредитный калькулятор
Для того, чтобы примерно оценить суммы выплаты по кредиту, необходимо знать формулу начислений. В большинстве случаев она достаточно сложная и определяется в зависимости от первоначального взноса, процентной ставки и некоторых персональных показателей клиента.
Рассчитать ипотеку еще сложнее, так как с течением времени определенные условия могут поменяться. Многие банки в целях заботы о своих клиентах на официальном сайте размещают онлайн-калькулятор накоплений. Пользователю теперь не нужно вникать, как работает система, так как он только вводит некоторые начальные показатели и получает информацию в доступном виде. Таким образом, ипотечный калькулятор не только дает представление о сумме ежемесячного платежа, но и позволяет среди всех предложений от банков выбрать наиболее выгодное.
Калькулятор военной ипотеки быстро и достаточно точно позволит узнать общую накопленную сумму без применения сложных расчетов. Пользователь должен ввести дату внесения данных в реестр НИС, а также стоимость жилья. На основании этих данных расчет пока невозможен, так как не определены некоторые условия банка, но на официальном сайте графа, где должна быть установлена процентная ставка, заполнена автоматически.
Получается, что при вводе минимального количества информации военнослужащий может оценить свою платежеспособность, что окажет существенную помощь в выборе подходящего жилья.
